jueves, 3 de diciembre de 2009

SICAV - Inversión sólo apta para grandes fortunas

RicoA lo largo de este año hemos tenido múltiples oportunidades para oír hablar de las SICAV, un instrumento de inversión que a primera vista parece reservado para las grandes fortunas del país.

De hecho, si echamos un vistazo más profundo a las Sociedades de Inversión de Capital Variable, también conocidas como SICAV, descubriremos que se trata de una Institución de Inversión Colectiva que debe contar con al menos 100 accionistas y proveer un capital inicial mínimo de 2.400.000€.

Sobre esas bases entendemos que nos se trata de un sencillo depósito al que tenga acceso cualquier inversor de perfil medio-bajo. Pero la gracia de las SICAV deriva de sus ventajas fiscales, ya que con sencillos trucos financieros permiten saltarse la retención sobre rendimientos de capital.

Recordemos que cuando invertimos cierto dinero en un depósito a plazo, los beneficios obtenidos se gravan con un tipo fijo del 18%, es decir, la inversión es un 18% menos rentable de lo que esperábamos inicialmente. Pero si en una SICAV pedimos una reducción de capital entonces ese 18% desaparece.

El truco pasa por conseguir que otros 100 accionistas 'avalen' tu SICAV, los conocidos como mariachis, y el resto del trabajo consiste en dejar que la SICAV amase su fortuna para posteriormente retirarla tributando los impuestos de Transmisión Patrimonial, los cuales no pasan del 1%.

lunes, 23 de noviembre de 2009

Depósito 2038 en Caja Madrid

Depósito 2038 en Caja MadridSi hace un par de semanas hablábamos de la cuenta vivienda ofrecida por Caja Madrid, en esta ocasión es otro productos de inversión, el depósito 2038, el que despierta nuestro interés.

Precisamente en las campañas de televisión que durante las últimas semanas hemos podido disfrutar, se promocionaban los números que identifican las cuentas de Caja Madrid - 2038 - y esté es precisamente el nombre elegido para su depósito de ahorro.

Si comenzamos comentando los puntos fuertes deberíamos citar el tipo de interés que se eleva al 3,25% TAE durante el plazo fijo de un año. Hasta aquí todo bien, pero una vez que analicemos las condiciones de acceso al mismo, tal vez la idea ya no resulte tan llamativa.

Para poder disfrutar de las liquidaciones trimestrales que se realizarán a lo largo del año tendremos que ir cumpliendo una serie de requisitos que irán in-crescendo desde una tarjeta de crédito y otra de débito, domiciliar ingresos, recibos, y finalmente un plan de pensiones.

De no cumplir estos requisitos la rentabilidad cae un 50%, de forma que se quedaría en un 1,625% TAE. Personalmente podría considerar aceptable obligar a la domiciliación de la nómina, pero el resto de condiciones son exageradas para ofrecer un depósito de tales condiciones.

Es esta la razón por la que insistimos en que la única virtud de CajaMadrid es la excepcional red de oficinas, pero con productos financieros de tan baja rentabilidad resulta preferible buscar otra entidad para nuestros ahorros.

Por cierto, también es necesario dimensionar adecuadamente las oficinas ya que lo que no tiene sentido es tener que llevar un buen libro cada vez que tenemos que realizar cualquier trámite en la oficina por los 30 minutos de media que tendremos que invertir.

miércoles, 11 de noviembre de 2009

Cuenta vivienda en CajaMadrid no convence

Caja MadridLa actual situación económica ha provocado que las cuentas viviendas hayan perdido el interés que suscitaron hace unos años. En la actualidad el excesivo precio de la vivienda unido a los bajos ingresos convierten a las cuentas vivienda en un producto de escaso tirón.

Si a ello le unimos además los escasos intereses ofrecidos por bancos y cajas, entonces entenderemos que estas cuentas hayan caído en el olvido para los jóvenes en busca de piso.

Un claro ejemplo del ajuste de rentabilidad que están sufriendo estos productos lo pone de manifiesto la entidad Caja Madrid, la cual ha reducido la rentabilidad de este producto a mínimos históricos.

De esta forma, si nuestros ahorros no alcanzan los 3.000 euros la rentabilidad asociada será de un 1,00% TAE. Para importes comprendidos entre los 3.000 y los 30.000 euros el tipo de interés aumentará hasta el 1,51% TAE, y si superamos los 30.000 euros podremos optar a un 2,00% TAE.

Bajo estas premisas el único interés que puede suscitar la cuenta nómina es la desgravación anual que podremos realizar en nuestra declaración de la renta. Pero teniendo en cuenta que la vivienda sigue a la baja casi preferiría no pillarme los dedos con este producto.

martes, 27 de octubre de 2009

Depósitos Barclays de alta remuneración

Barclays BankAprovechando nuestro reciente vistazo a la cuenta nómina del banco Barclays, vamos a analizar los diferentes depósitos que ofrecen para nuestros ahorros.

A través de su web oficial podemos distinguir tres modalidades diferentes de depósitos catalogados como Alta remuneración, BarclaysNet y depósitos de interés creciente. Todos ellos con diferentes rentabilidades en función de nuestro estilo como inversor.

Entre los más rentables figuran aquellos con un mayor plazo de inversión, de forma que los multisalida con interés creciente a 5 años ofrecen un 3,53% para dinero procedente de otras entidades y un 2,71% para los ahorros que tengamos en Barclays.

Si nos animamos a contratar a través de internet mediante el servicio BarclaysNet podremos acceder a depósitos a corto plazo como el depósito mensual con un 0,7% TAE o el anual con rentabilidad del 1,5% TAE.

En plazos intermedios tenemos los depósitos de interés creciente a 12 y 18 meses, con rentabilidades del 1,69% y 1,76% TAE respectivamente, o un multisalida a 16 meses que ofrece un 2,47% TAE.

Tenemos que recordar que los depósitos de interés creciente fueron ideados para mantener la vinculación del cliente hasta el plazo máximo, ya que de otra forma el interés global se reduciría considerablemente.

lunes, 26 de octubre de 2009

Más barato sin tarjeta de crédito

TPVNo es ninguna novedad que el uso de la tarjeta de crédito a la hora de pagar cualquier compra en un centro comercial implica cierto sobrecoste para el comercio proporcional al valor de la transacción.

Aunque tal vez alguno se sorprenda si comentamos que dicho coste se haya incluido en el precio del producto en cuestión, ya que el comercio no hace más que repercutir los costes globales y fijar un precio que le ofrezca cierto margen de beneficio.

Pero la novedad aparece ahora que el Senado ha aprobado la definitiva Ley de Servicios de Pago a través de la cual el comercio podrá repercutir el coste del uso de la tarjeta directamente sobre el precio final. O dicho de otra forma, aquellos que paguen en efectivo podrán disponer de un precio inferior por el mismo producto.

Y es que el valor medio que podría suponer esta medida implicaría un ahorro cercano al 1% para los que paguen en metálico. Un ahorro escaso a la hora de pagar un pantalón, pero que podría ser considerable si hablamos de adquirir un portátil o un mueble.

Aunque el problema de fondo sea más bien el desarrollo de una tecnología adicional - ¿os suena el monedero electrónico? - que nos permitiese hacer frente a estas compras sin tener que pasar por la caja de los bancos y gestores de las tarjetas de crédito.

Pero mucho nos tenemos que hay demasiado dinero en juego como para que el monedero electrónico sea una realidad, de forma que de momento nos tocará pasar por el aro de la comisión tarjetaria, o llevar suficiente efectivo encima para pagar nuestras compras diarias.

jueves, 15 de octubre de 2009

Cuenta Euribor e Hipotecas en SelfBank

SelfBankEn múltiples ocasiones hemos hablado sobre diferentes productos de ahorro referenciados al índice Euribor los cuales permiten disponer precisamente de la rentabilidad actual del mercado.

A grandes rasgos este movimiento es el que hacen los bancos online con sus tradicionales cuentas, de forma que la rentabilidad de la cuenta Naranja de ING se suele ir ajustando según este parámetro.

Sin embargo parece preferible tener una cuenta vinculada directamente al Euribor que depender de la buena fe de los bancos, de forma que la propuesta realizada por SelfBank a través de su Cuenta Euribor podría ofrecer interesantes resultados.

Leyendo con detenimiento las condiciones comprobamos como la remuneración estará basada en el Euribor a una semana más un 1,2%, lo que a día de hoy ofrecería una rentabilidad del 1,55% TAE.

Con respecto a las hipotecas ofertadas por SelfBank vemos que básicamente comercializan la ofrecida por La Caixa con un mejores hipotecas en el mercado.

jueves, 8 de octubre de 2009

Depósitos de alta rentabilidad en Banco Finantia Sofinloc

Banco Finantia SofinlocBanco Finantia Sofinloc es una entidad financiera española especializada en el banca privada y el asesoramiento empresarial, con lo cual no nos debería sorprender el importe mínimo de los depósitos que veremos a continuación.

Entre sus productos más destacados aparece el nuevo depósito a 24 meses que ofrece una rentabilidad de un 4% TAE para inversiones con un capital mínimo de 100.000 euros. Si bien en realidad se trata de un depósito a 6 meses con autorenovación ya que podremos cancelarlo anticipadamente sin penalización cada 6 meses.

Si nuestros ahorros no ascienden a ese mínimo de 100.000 euros aún podremos disfrutar de otros productos interesantes como un depósito a 6 meses con una rentabilidad del 3,25% TAE. En caso de cancelación anticipada se aplicará una penalización del 2% sobre los intereses.

A tenor de la situación de los tipos de interés esta puede ser una buena oportunidad para disfrutar de una elevada rentabilidad sin tener que cambiar periódicamente de banco en busca de los tradicionales depósitos de bienvenida como el nuevo depósito citibank que recientemente comentábamos.

miércoles, 7 de octubre de 2009

Depósitos Citibank de alta rentabilidad

CitibankEn esta ocasión es la entidad bancaria Citibank la que anda en busca de nuevos clientes y más en concreto de liquidez, para lo cual ha lanzado unos depósitos de bienvenida con una rentabilidad de cierto interés.

Como ya sabéis cuando los bancos quieren atraer nuevos clientes lanzan este tipo de depósitos sólo disponibles para nuevos clientes, que suponen un cierto agravio comparativo respecto de los clientes tradicionales, pero que se han convertido en un clásico en la banca española.

En el caso concreto de Citibank el depósito en cuestión tiene un plazo de amortización de 12 meses y ofrece una rentabilidad del 4% TAE. El importe mínimo de entrada podría ser una barrera ya que se eleva a los 25.000 euros, siendo el importe máximo de 250.000 euros.

Como era de esperar una vez finalizado el plazo del depósito será necesario trasladar nuestro dinero a alguno de los productos adicionales que ofrece Citibank, con una rentabilidad claramente inferior.

Mucho nos tememos que hasta que mientras el Euribor actual no remonte el vuelo la rentabilidad de los depósitos a plaza seguirá siendo ridícula, lo que sumado al aumento de los impuestos sobre el ahorro los convierten en una herramienta de escaso interés.

lunes, 7 de septiembre de 2009

Depósito confianza en Bancorreos

BancorreosHoy mismo he tenido la oportunidad de acercarme a una oficina del servicio de Correos y he podido echar un vistazo a la publicidad del servicio financiero que ofrecen a través de la entidad Bancorreos.

En realidad consultando la publicidad descubrimos que simplemente se tratan de los productos ofrecidos por Deutsche Bank, que aprovechan la red de oficinas de Correos como vía de promoción.

En cualquier caso tenemos información de interés sobre el conocido como depósito confianza de BanCorreos, un depósito mixto que mezcla un depósito a tipo fijo por un periodo de 3 o 6 meses más un depósito indexado a 24 meses dependiente de la revaloración de IBEX 35.

Nunca he sido muy amigo de este tipo de productos que te obligan a invertir en renta variable para lograr una rentabilidad llamativo en un depósito a tipo fijo. Y es que resulta algo paradójico comprobar como la rentabilidad del depósito indexado sería del 11,70% TAE siempre que el IBEX 35 no haya perdido valor en ese periodo, ni alcanzado un beneficio superior al 25%.

En resumen, tal vez un instrumento financiero demasiado complejo de escaso interés para un inversor de perfil más tradicional. Personalmente prefiero una rentabilidad fija para mis ahorros mes a mes.

lunes, 31 de agosto de 2009

Depósito fidelidad en Caja Madrid

CajaMadridDurante el mes de Agosto he tenido la oportunidad de conocer la nueva propuesta de ahorro ofrecida por Caja Madrid y que se encuentra claramente orientada a la vinculación de sus clientes y a la promoción de otros productos vinculados.

En primer lugar debemos destacar que se trata de un depósito a plazo de 12 meses, 1 año, con liquidación trimestral, y que a día de hoy ofrece una rentabilidad del 3,25% TAE, un valor bastante sugerente de no ser por los detalles que apuntamos a continuación.

Y es que para poder acceder a esta rentabilidad tendremos que ir cumpliendo diferentes objetivos a los largo de los 4 trimestres que formarán el plazo de vencimiento.

Mientras para el primer trimestre se exigen productos relativamente comunes, como tener contratadas una tarjeta de crédito y otra de débito, para poder alcanzar el trimestre final tendremos que disponer de nómina domiciliada más plan de pensiones o seguro de riesgo por un mínimo de 125€.

Para rematar el disparate este depósito solo se ofrece a aquellas clientes que tengan un incremento de posición global, es decir, el dinero tendrá que proceder del exterior, no pudiendo acceder al depósito fidelidad con nuestros ahorros de CajaMadrid.

En fin, una locura más de esta caja que no nos facilita la labor de elegir entre banco o caja de ahorros. A este paso lo mejor será guardar nuestro dinero debajo de la almohada.

lunes, 27 de julio de 2009

Depósito Barclays a plazo de 5 años

BarclaysA mediados de mes Barclays hacia oficial el lanzamiento de un nuevo depósito orientado al largo plazo, para tratar de captar ahorros que buscan cierta seguridad en esta época de incertidumbre económica.

En este sentido el depósito de Barclays tiene un plazo de 5 años y ofrece una estructura de intereses que se incrementan de forma anual desde el 3% hasta el 4,50%, ofreciendo un TAE global del 3,56%.

Como ya sabéis este tipo de depósitos con intereses creciente lo que pretenden es vincular durante toda la operación al cliente evitando que este decida recuperar su dinero a medio plazo. Para ello el alto interés final motiva a los clientes a mantener su dinero durante los 5 años.

El tipo de interés ofrecido es realmente interesante en la actualidad, si bien es más que probable que en un años ese 3,56% resulte bastante bajo con respecto al potencial de los mercados financieros en ese plazo.

En resumen, si lo que busca es tranquilidad esta puede ser una buena opción, pero recuerde que estará perdiendo rentabilidad. Recordemos que a 3 años teníamos un 3,15% TAE en Banco Espirito Santo.

martes, 21 de julio de 2009

Depósitos Unicajasur - Rentabilidad y plazo

AhorroParece que la nueva entidad financiera que reinará por los mares del Sur ya tiene nombre propio, y como casi podíamos esperar la conoceremos como Unicajasur, una buena mezcla entre Unicaja y Cajasur.

Es más que probable que la fusión se desarrolle en un periodo de tiempo más que considerable, por lo que sus actuales clientes no deberían preocuparse por sus actuales productos financieros.

En cualquier caso no está de más echar un vistazo a lo que nos ofrecían ambas entidades en materias de depósitos bancarios para tratar de adivinar que tipo de productos podremos ver en las renovadas sucursales de Unicajasur.

Por su parte Unicaja ofrece los famosos depósitos Univia en dos modalidades a 6 meses con un 3,25% TAE y a 3 meses con un 3% TAE. También podremos encontrar el depósito creciente a 12 meses pero con rentabilidades inferiores, o depósitos vinculados a Euribor conocidos como depósitos ágil.

Mientras, en Cajasur resulta más difícil encontrar información de interés en su web. Básicamente parecen interesados en promocionar los depósitos primeras marcas, que ofrecen regalos en función del importe del depósito. Personalmente este tipo de productos nunca me han resultado de interés.

En resumen, ¿qué podemos esperar para los depósitos Unicajasur? Pues básicamente pocas novedades. Tendremos que esperar a las futuras campañas para el asentamiento del nuevo nombre de la entidad para, tal vez, encontrar algún producto de cierta rentabilidad.

martes, 14 de julio de 2009

Elegir banco o caja de ahorro

AhorrarNormalmente la decisión de crear nuestra primera cuenta en un banco o caja de ahorros la tomamos cuando recibimos nuestra primera nómina, momento en el cual solemos optar por el banco que han venido utilizando toda su vida nuestros padres.

Por desgracia esta no es una buena política para lograr acceder a un producto ventajoso, y a la largo una mala elección de entidad financiera no puede suponer unos elevados costes en cuestión de comisiones.

Por esta razón, a la hora de abrir nuestra primera cuenta en un banco, o si decidimos cambiar de banco por cualquier razón, deberíamos elaborar un listado con ventajas y desventajas de cada opción que vayamos a considerar.

A continuación te exponemos algunas de las cuestiones que deberías considerar para lograr acertar en tu decisión.

Cercanía de la sucursal más próxima. Nos guste o no, al final, tendremos que pasar bastante tiempo por la sucursal de nuestro banco o caja, por lo que buscar una cerca de nuestra residencia con un horario de apertura compatible a nuestra agenda resultará esencial.

Comisiones y mantenimientos. En un principio pensaremos que simplemente necesitamos una cuenta para nuestros ahorros, pero poco a poco descubriremos que es necesario hacer transferencias, recibir cheques, o contratar una tarjeta. Tendremos que preguntar por los costes asociados a cada una de estas operaciones, así como el coste de mantenimiento de estos productos, incluida la cuenta de ahorro.

Colas y tiempos de espera. No resulta nada inusual tener que invertir entre 15 y 30 minutos en la cola de un banco. Esto se solucionaría fácilmente incluyendo más personal en la sucursal, pero esta opción depende del banco, y no todos están por la labor de invertir en personal. Comprueba tu mismo las colas que se forman en cada banco y elige el más acertado. El tiempo es oro, y tu tiempo mucho más.

Obra social. Por otro lado deberíamos saber que las cajas de ahorro están obligadas a invertir parte de su beneficio en la llamada obra social. Los bancos no tienen esta obligación, lo que tampoco quiere decir que no puedan invertir en ello. En cualquier caso las obras sociales también suelen ser unas tapaderas para publicitar el propio banco, así que deberías elegir aquel que consideres que hará un uso más respetuoso de tu dinero.

Online o tradicional. El miedo por tener nuestros ahorros en un banco online ya quedó atrás. Muchas entidades han demostrado que este modelo funciona y que a cambio pueden ofrecer mejores condiciones en sus productos financieros. Por contra no dispondrás de una sucursal donde acudir ante cualquier problema, y un teléfono de atención al cliente puede llegar a ser desquiciante.

Tipos de interés. En la mayoría de los productos que solicitemos el tipo de interés será la clave de su rentabilidad, ya sea un préstamo, una hipoteca o un depósito bancario. Por normal general los bancos y cajas más pequeños suelen ofrecer mejores condiciones ya que necesitan atraer clientes, por contra los bancos ya establecidos y que gozan de popularidad ofrecen las condiciones menos interesante.

Bueno, esperamos haberte ayudado a conocer los parámetros que deberías valorar a la hora de elegir tu banco o caja de ahorros. Recuerda que lo peor que puedes hacer es no elegir, así que ejerce tu derecho.

viernes, 10 de julio de 2009

Depósito CR 3,15% en Banco Espirito Santo

Banco Espirito SantoAprovechando el tirón mediático del carismático nuevo delantero del Real Madrid, Cristiano Ronaldo, el Banco Espirito Santo ha decidido lanzar una campaña de promoción para su depósito de bienvenida.

El producto bautizado como CR 3,15% consiste en un depósito con un plazo de 3 años, con pago de intereses a fecha de vencimiento y con una rentabilidad del 3,15% TAE.

No dudo que aprovechando la imagen del futbolista este banco portugués logré atraer a un buen número de clientes, si bien el plazo es excesivamente elevado para una economía tan cambiante como la nuestra.

En caso de que decidiésemos obtener nuestro dinero con antelación la rentabilidad disminuiría notablemente reduciendo el interés por este depósito.

Aprovechando el tirón mediático en la web oficial del BES podrían haber publicado los anuncios de televisión, aunque de momento no podremos encontrar nada al respecto. A ver si tenemos suerte y podemos verlo por la sección de deportes de foro pasión.

martes, 9 de junio de 2009

Ibercaja Directo Depósito de bienvenida

IbercajaResulta poco menos que angustiante comprobar como mensualmente la rentabilidad de los productos de ahorro continúa menguando al son que marca el Banco Central Europeo.

Algunos depósitos destinados a la captación de nuevos clientes parecen mantener su atractivo a costa de los beneficios de banco o caja en cuestión, si bien las ofertas promocionales distan mucho de las que conocíamos hace algunos años.

Este es el caso del depósito de bienvenida ofrecido por Ibercaja para promocionar su servicio online Ibercaja Directo. Un depósito con una rentabilidad acumulada del 3,524% TAE a 3 meses.

La estrategia para destacar el interés por el servicio Ibercaja Directo consisten en dividir los intereses en dos bloques, uno asociado directamente al depósito y otro vinculado al uso de su banca online.

En resumen el depósito destaca por ese 3,524% TAE que tendremos que vigilar a diario ya que hemos visto como en pocas semanas ha bajado considerablemente. Con tanto susto vamos a tener que recurrir al minoxidil para no perder el poco pelo que nos queda.

domingo, 7 de junio de 2009

Cuentas nómina remuneradas

Existen múltiples comparadores de productos financieros a través de los cuales podemos conocer de primera mano los depósitos y cuentas que mejores intereses y condiciones nos ofrecen para nuestros ahorros mensuales.

Se trata de portales que evaluan los productos ofrecidos por los diferentes cajas y bancos que operan en nuestro país para ofrecernos tablas comparativas que nos permitan decidir la mejor forma de invertir nuestro dinero.

En este sentido queríamos aprovechar para echar un vistazo a la selección de cuentas nómina que nos recomiendan y que son una alternativa muy interesante para obtener grandes ventajas gracias a la domicialiación de nuestros ingresos mensuales.

De acuerdo a la información ING Direct y OpenBank aparecen como productos destacados con los siguientes productos: Cuenta Nómina ING Direct y Cuenta Open Plus OpenBank.

La opción de ING Direct destaca por devolver el 2% en nuestros recibos mensuales de la luz, el agua, el teléfono o el recibo de Internet. Por su parte la cuenta Open Plus nos ofrece una rentabilidad del 2% TAE, un valor interesante teniendo en cuenta los bajos tipos de interés marcados por el Banco Central Europeo.

Otras alternativas serían la Cuenta Activa Nómina en ActivoBank, la Cuenta Plus en BancoPopular-e o la Cuenta Extra Nómina en Caja Granada.

Depósitos a 6 meses

InversiónRecientemente echábamos un vistazo a los depósitos a 3 meses que podíamos encontrar en el mercado y que resultaban de interés para inversiones a corto plazo donde necesitamos una gran disponibilidad de nuestro capital.

En esta ocasión ampliaremos el plazo hasta los 6 meses para comprobar si podemos encontrar productos más interesantes con tipos de interés algo más elevados.

Depósitos a 6 meses

IPF a 6 meses con Bankinter - 4,47% TAE desde 500 euros
Depósito a 6 meses Banco Popular - 4,45% TAE desde 3.000 euros
Depósito Telefónico Caja Madrid - 1,61% TAE desde 3.000 euros

Como podemos apreciar la rentabilidad es similar a los depósitos a 3 meses y en algunos casos algo inferior. Y mientras los tipo de interés sigan en valores tan bajos la situación parece que se mantendrá estable.

sábado, 6 de junio de 2009

Iahorro.com Comparador de depósitos

Iahorro.comNuevamente volvemos a tener la oportunidad de escribir un artículo sponsorizado, en este caso para comentar una nueva aplicación web que nos ayudará a elegir donde invertir nuestros ahorros de forma eficiente.

Estamos hablando de Iahorro.com, un nuevo portal web donde podremos encontrar un comparador de depósitos. Esta idea ya ha sido probada con éxito en los mercados estadounidense y británica mostrándose como una herramienta muy valorada por los usuarios.

Personalmente conocía comparadores en otros sectores financieros como el asegurador, pero no conocía ninguna específica para la elección de un depósito bancario. Esperemos que tenga un largo recorrido en nuestro país y nos ayuda a descubrir nuevas productos para comentar en este blog.

La herramienta en cuestión nos ofrece la posibilidad de seleccionar los mejores depósitos en función del capital que estemos interesados en invertir así como el plazo por el que invertiremos nuestro dinero.

Y en base a esta información nos ofrecerá un listado de los mejores depósitos existentes en el mercado para rentabilizar nuestros ahorros.

En función de la situación del mercado en algunos casos resultarán más rentables los depósitos con plazos a 1 o 3 meses, mientras en otros podría ser más interesante contratar depósitos a largo plazo a 1 o 2 años.

Descúbrelo tu mismo a través de Iahorro.com

jueves, 4 de junio de 2009

Los mejores depósitos a 3 meses

InversiónContinuamente tratamos de buscar los productos financieros más rentables para nuestros ahorros, lo cual se convierte en una tarea complejo en momentos como el actual.

Y es que ahora que la vivienda ha dejado de ser una inversión rentable y la bolsa no pasa por sus mejores momentos, los depósitos pueden ser una interesante alternativa para conseguir una rentabilidad asegurada.

Echemos un vistazo a la oferta de depósitos a 3 meses, un plazo relativamente corto que nos brinda cierta libertad de movimientos ofreciendo una interesante rentabilidad.

Mejores depósitos a 3 meses

IPF 3 meses de Bankinter - Ofrece una rentabilidad del 4,47% TAE con un mínimo de apertura de 500 euros
Depósito a 90 días en Banco Popular - Ofrece un 4,35% TAE con una inversión mínima de 3.000 euros
Depósito Telefónico en Caja Madrid - Nos remunera con un 1,76% TAE a partir de 3.000 euros

Resulta paradójico comprobar como es posible encontrar rentabilidad mayores tanto para plazos menores como superiores, pero así está el mercado, una locura.

Últimamente aparecen nuevas alternativas de inversión ya que podemos encontrar pisos muy baratos, aunque parece que aún no han tocado suelo. Otra opción pasa por disminuir los gastos, por ejemplo rebajando el seguro de hogar en el cual las aseguradoras cuentan con gran margen.

lunes, 1 de junio de 2009

Depósito Euribor plus en Deutsche Bank

Deutsche BankPara animar el mercado de los depósitos Deutsche Bank nos ofrece un interesante nuevo producto que, al igual que las hipotecas a tipo variable, se encuentra referenciado al índice Euribor.

El nombre del producto en cuestión es el de depósito Euribor Plus db y tiene una duración de 2 años, con una inversión mínima de 1000 euros y máximo de 200.000 euros.

El tipo de interés variará a lo largo de la vida del depósito, ascendiendo a un 4,25% durante los tres primeros meses, y situándose en el Euribor a 3 meses para el resto de la vida del depósito.

Debemos tener en cuenta que se existen diferentes referencias de Euribor, y mientras para hipotecas se utiliza el Euribor a 12 meses, en este caso la entidad Deutsche Bank referencia su depósito al Euribor a 3 meses.

A parte, este producto está dirigido a la captación de nuevo capital, por lo que para su contratación tendremos que realizar un ingreso con dinero procedente del exterior.

lunes, 25 de mayo de 2009

Depósito IN de La Caixa

La CaixaEn esta ocasión es La Caixa la entidad que está tratando de atraer nuevos clientes a través de atractivos depósitos de bienvenida con tipos de interés ligeramente por encima de los valores de mercado.

El nombre elegido para la nueva promoción ha sido el de Depósito IN, el cual ofrece la posibilidad de disfrutar de un interés del 3,50% TAE por un plazo de 6 meses. Con respecto al importe este podrá oscilar entre un mínimo de 1.000 euros y un máximo de 150.000 euros.

El depósito está dirigido a la captación de nuevos clientes, por lo que solo estos podrán disfrutar de esto producto de ahorro, siendo la fecha límite de contratación el 2 de Junio.

Personalmente este tipo de depósitos suelen irritarme bastante, ya que lejos de premiar la fidelidad del cliente, incentivan justo lo contrario el cambio hacia otras entidades. Por desgracia es una práctica común y ampliamente extendida.

En cualquier caso podemos echar un vistazo a otros productos de La Caixa que ya hemos analizado previamente, recordemos el depósito solidario y el conocido como depósito Madrid 2016 creado con motivo de las posible olimpiadas en la capital.

miércoles, 20 de mayo de 2009

Cuenta nómina en Banco Sabadell Atlantico

Parece que vuelven los incentivos por domiciliación de nómina, en este caso a través del Banco Sabadell Atlántico y de su última campaña de promoción Con mi nomina si.

Debemos recordar que la domiciliación de la nómina suele ser un lazo de gran peso que nos une a nuestro banco por los años sin que en muchos casos optemos por otras ofertas más beneficiosas.

Para atraer a nuevos clientes Banco Sabadell ha optado por ofrecer las ya tradicionales condiciones consistentes en política de comisiones cero, tarjetas gratuitas y cheques y transferencias a coste cero.

Y la parte que puede resultar igualmente atractiva y que no todos los bancos ofrecen es la devolución de un 3% del importe de nuestros recibos mensuales del luz, gas, teléfono e internet.

Como requisitos para acceder a esta promoción destaca que nuestra nómina deba ascender como mínimo a 700 euros mensuales, así como la obligación de domiciliar un mínimo de tres recibos de los anteriormente mencionados.

Así que ya sabes, si quieres sacar un mayor partido a tus ahorros ya puedes llevar tu nómina a Banco Sabadell y olvidarte de esas comisiones tan incómodas. También puedes aprovechar para revisar los depósitos que ofrecen si bien los tipos de interés no están para tirar cohetes.

viernes, 8 de mayo de 2009

Barclays: Bono al 4,10% durante 5 años

BarclaysA comienzos de semana Barclays anunciaba el lanzamiento de un nuevo producto de inversión a largo plazo que podría resultar de interés en estos momentos de incertidumbre que marca el mercado. El cual se une a la reciente campaña de la cuenta Barclays.

Se trataría de un bono con una rentabilidad fija del 4,10% TAE con una duración de 5 años pero con periodicidad de pago trimestral. Valores interesantes para comparar con el 1,71% que ofrecía el depósito BSCH a 12 meses.

El producto en cuestión cotizaría en la Bolsa de Londres de forma que podríamos hacerlo efectivo en cualquier momento al precio de mercado, si bien Barclays Bank nos asegura la devolución del 100% con fecha Mayo de 2014.

Como comentábamos puede ser una opción interesante a tenor de la última bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, movimiento que provocará un nuevo descenso en la rentabilidad de los depósitos a corto plazo.

Aunque personalmente una inversión a 5 años me parece excesiva, y prefiero apostar por otras fórmulas que ofrezcan mayor versatilidad a nuestros ahorros. No me veo capaz de anclar unos ahorros en el calendario hasta el año 2014 cuando el mercado podría repuntar dentro de 2.

viernes, 24 de abril de 2009

BSCH Depósito Confianza Plus

SántanderCasualmente he descubierto el depósito Confianza Plus ofrecido por el BSCH y que cuyo plazo de contratación finaliza precisamente este mes de Abril, de forma que aún tenemos algunos días por si estamos interesados.

Se trata de un depósito a 12 meses con una estructura de pagos un tanto curiosa. De forma trimestral recibiremos 3 pagos con un tipo de interés nominal anual del 1,50%, y al finalizar el periodo completo tendremos un último pago con un tipo de interés del 2,30%.

El tipo de interés real ofrecido se resume en el TAE que en este caso se sitúa en el 1,71%. Y con dicha estructura de pagos se aseguran de que mantengamos el dinero hasta recibir el último pago, que es el más importante.

No es que se trate de una rentabilidad elevada, más bien todo lo contrario, pero en la situación actual, si tenemos nuestro dinero parado en el BSCH resultaría interesante contratar este depósito, ya que tenemos liquidez inmediata.

Aprovecho para anunciar el nuevo portal donde ofrecemos el valor IPREM 2009 solicitado para diferentes ayudas del estado.

miércoles, 22 de abril de 2009

Cuenta oportunidad Barclays

BarclaysÚltimamente no paramos de ver por televisión la última campaña de publicidad de Barclays bajo el título 'El hombre que aprendió a ganar'.

A través de la misma pretenden promocionar todos sus productos y captar nuevos clientes. Para ello ofrecen la devolución de un 3% en nuestros principales recibos mensuales como el agua, luz, teléfono, e incluso la comunidad de vecinos.

También destaca la ya tradicional política de comisiones 0 en mantenimiento, cheques, tarjetas o transferencias. Y no es menos llamativa la hipoteca con Euribor + 0,35%, asumiendo ellos los costes de la subrogación de hipoteca hasta 3000 euros.

Y lo que resulta más sorprendente, todo ello sin necesidad de domiciliar la nómina, lo cual me ha resultado muy muy extraño. ¿Alguien sabe algo más sobre este punto?

Finalmente, y centrándonos en lo que nos interesa, ofrecen un depósito de bienvenida para nuevos clientes con una rentabilidad de un 4,25% TAE a 4 meses. Interesante.

jueves, 16 de abril de 2009

Obligaciones del estado a 10 y 15 años

Tesoro PúblicoHoy mismo se hacían públicos los resultados de la última subasta de Obligaciones del Estado realizada por el Tesoro Público.

Las obligaciones se ofrecían con dos plazos diferentes, a 10 y a 15 años, alcanzando unas rentabilidades del 4,078% para las primeras, y del 4,528% para el mayor plazo.

Se tratan de rentabilidades sugerentes para los tipos de interés que manejamos en la actualidad, los cuales parecen casi congelados. Pero realizar una previsión a 10 o 15 años se me antoja bastante complejo.

Personalmente nunca realizaría una inversión en un producto de estas características, por un lado la rentabilidad a un plazo tan largo puede convertirse en ridículo dentro de algunos años, y en segundo lugar tener bloqueado tu dinero durante 10/15 años me parece un poco absurdo.

En una situación como la actual tal vez resulte más interesante pensar en las letras o los bonos del estado con una rentabilidad menor pero con plazos en torno a los 12 meses.

En cualquier caso en esta época de crisis tal vez sea más prudente pensar en ahorrar, que en invertir. Tal vez sea el momento de revisar nuestra factura de ADSL , pensar en comprar un móvil barato , o un portátil más económico.

miércoles, 15 de abril de 2009

Depósitos bancarios

EconomíaTras la vuelta de semana santa puede ser un momento bastante interesante para echar un vistazo al mercado de depósitos y decidir donde invertir nuestros ahorros.

Como ya comentamos esta misma semana la rentabilidad baja al ritmo que marca el BCE a través de los tipos oficiales. Los depósitos de alta rentabilidad pueden ser una opción, pero si no disponemos de mucho tiempo tal vez nos interese optar por un depósito bancario tradicional.

Para ello podemos echar un vistazo a la situación actual para ver que rentabilidades se barajan en función de nuestra vinculación con la entidad bancaria.

Depósitos bancarios a medio y largo plazo

Depósito a 12 meses - Banco Popular - 5,25% TAE
Depósito fiscal (2 años y 2 días) - OpenBank - 4,08% TAE
Depósito a 36 meses - CAM - 4,00% TAE
Libreta Fiscal (2 años y 1 día) - CAM - 3,44% TAE
Depósito Naranja 12 meses - ING Direct - 3,25% TAE
Depósito creciente 5 años - BBVA - 3,00% TAE

Personalmente los depósitos a largo plazo superiores a los 2/3 años me parece que exigen una planificación excesiva, de forma que prefiero optar por depósitos con menor plazo aunque tengan una rentabilidad inferior.

lunes, 13 de abril de 2009

Depósito Madrid 2016 en La Caixa

Madrid 2016Parece que las entidades financieras no paran en su labor de idear nuevos conceptos para atraer capital hacia sus arcas. La situación no es muy boyante y los problemas de liquidez se arreglan atrayendo los ahorros de los ciudadanos.

De esta forma resulta necesario exprimir cada recurso de marketing para lograr atraer a unos clientes cada día más desconfiados. Y aquí es donde La Caixa ha decidido dar un nuevo paso y lanzar el Depósito Madrid 2016.

Esta curiosa herramienta está vinculada a la posible candidatura olímpica de la ciudad de Madrid, de forma que si la capital fuese finalmente elegida para los juegos olímpicos de 2016 el depósito aumentaría la rentabilidad en un 1%.

A parte de toda esta parafernalia la rentabilidad del depósito depende del valor al que cotice el índice Euribor. Se trata de un depósito a 2 años que ofrece un 5% de rentabilidad siempre que el Euribor no supere el 2,016% durante este periodo.

Básicamente se trata de un encaje de bolillos en el que juegan con la estadística, contratan un seguro, y se curan en salud. Y ahora son los clientes los que tendremos que decidir si queremos jugar a la lotería para conseguir ese 5% a 2 años.

Personalmente no me termina de convencer, antes tendré que ver la película Señales del futuro, a ver si en ella esta la clave para la inversión en este depósito.

Depósitos de alta rentabilidad

Rentabilidad¡Se acabó! Con la última reducción de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Central Europeo la rentabilidad de los depósitos bancarios se ha reducido a su mínima expresión.

Durante la última reunión del BCE los tipos oficiales se fijaron en el 1,25% abriendo las puertas a nuevas rebajas que seguirían el camino marcado por la reserva federal estadounidense.

Si tenemos en cuenta que este tipo de interés es un reflejo de los intereses que pueden llegar a ofrecer los bancos a sus clientes sin incurrir en pérdidas es más que probable que durante los próximos meses veamos como la rentabilidad de los depósitos bancarios bajará hasta prácticamente desaparecer.

Ante esta situación los bancos pueden decidir ofrecer una rentabilidad superior a costa de sus beneficios con el objetivo de atraer nuevos clientes. Básicamente se trataría de un cargo al presupuesto de marketing, si bien no parece lógico que esta estrategia se pueda prolongar por mucho tiempo.

Este es el caso de los conocidos como depósitos de bienvenida, o de alta rentabilidad. Productos que ofrecen una rentabilidad muy por encima del mercado, pero con una duración bastante limitada, típicamente a un mes y para nuevos clientes o dinero procedente del 'exterior'.

Por desgracia esta estrategia implica unos costes considerables en tiempo y recursos para el cliente que debe estar moviendo su dinero entre los diferentes bancos con el consiguiente coste.

A modo de ejemplo podemos conseguir un 6% en tubancaja.es, un 3% a 12 meses en ActivoBank, un 3,50% a 4 meses en ING Direct o un 3,60% a 4 meses en iBanesto.com

¿Te parece interesante esta estrategia? Sin duda alguna tratar de obtener algo de beneficio en estos tiempos es todo un ejercicio de contabilidad para nuestra economía personal o profesional.

lunes, 6 de abril de 2009

Depósitos Euribor

Euribor¿Os acordáis de los depósitos cuyo tipo de interés variaba en función del Euribor? Se trataba de un modelo similar al que usan las hipotecas a tipo variable que usan el índice Euribor como referencia.

Este tipo de depósitos estuvo de moda hasta hace pocos meses ya que ofrecían unos intereses a un tipo que reflejaba adecuadamente las oportunidades del mercado de depósitos, y que se podían exprimir más o menos a través de un pequeño diferencial.

Sin embargo la caída que ha sufrido este índice durante los últimos meses ha hecho perder interés a estos depósitos. En realidad han perdido tanto interés como tipo de interés.

Recordemos que el Euribor del mes de Marzo se ha situado en el 1,909%, y las previsiones indican que aún seguirá descendiendo.

El problema no se queda en estos depósitos referenciados a Euribor ya que gran parte de los productos de inversión que solemos emplear están de alguna forma referenciados al Euribor, así que podemos esperar que durante los próximos meses vaya disminuyendo la rentabilidad de cuentas nómina, cuentas asociadas y productos similares.

martes, 31 de marzo de 2009

Cuentas nómina: rentabilidad y ahorro

AhorroEn el portal de finanzas Invertia publicaron la semana pasada un interesante artículo en el que comparaban diferentes cuentas nómina ofrecidas por otros tantos bancos online.

Estas cuentas se caracterizan por ser un interesante sistema de ahorro donde ingresar periódicamente nuestra nómina y conseguir a cambio diferentes beneficios. Además de una ausencia total de comisiones, algo que los suele diferencias de los bancos y cajas tradicionales.

Los beneficios que nos pueden ofrecer se suelen clasificar en dos grandes grupos, rentabilidad y ahorro, que típicamente son excluyentes. Si optamos por la rentabilidad podremos alcanzar un buen tipo de interés por nuestros ahorros como el 3,87% TAE de la cuenta activa en ActivoBank.

Si por el contrario preferimos el ahorro típicamente tendremos un tipo de interés nulo en dicha cuenta y a cambio gozaremos de descuentos en algunos de los principales recibos que domiciliemos en dicho banco: luz, gas, agua o teléfono.

Pero no debemos conformarnos sólo con esto en una misma entidad combinamos una cuenta nómina y otra de alta rentabilidad podremos gozar de los ahorros y un buen tipo de interés.

Para ello será importante estar atento para que cada vez que recibamos nuestra nómina recordemos mover ese dinero a la cuenta asociada. Eso si, manteniendo siempre un dinero en la cuenta nómina para hacer frente a los recibos mensuales.

Más información | Invertia.com

lunes, 30 de marzo de 2009

Depósitos garantizados

CCMA mediados de marzo hablábamos sobre el depósito nómina que ofrecía la entidad CCM, y justo este fin de semana el Gobierno anuncia la intervención de la Caja Castilla La Mancha con el fin de evitar su quiebra.

Sin embargo esta ha sido una oportunidad magnifica para mostrar la fortaleza del sistema bancario español ya que hoy mismo el ministro de economía Solbes anunciaba que todos los depósitos de CCM están completamente garantizados.

Para ello se han aprobado créditos por un valor de 9.000 millones de euros que aseguran a todos los clientes la recuperación de sus ahorros. Sin embargo esto no evitará un efecto de fuga de esta entidad en busca de lugares más seguros para nuestros ahorros.

A buen seguro una vez se estabilice la situación CCM lanzará campañas publicitarias con llamadas dirigidas a la atracción de capital, de forma que no sería descabellado aprovechar esta oportunidad para lograr atractivas rentabilidades. En cualquier caso parece que bancos y cajas españoles están seguros, al menos, de momento.

miércoles, 25 de marzo de 2009

Depósitos Unicaja: 1, 3 y 6 meses

UnicajaEn esta ocasión tenemos la oportunidad de echar un vistazo a la variedad de depósitos bancarios que ofrece la entidad Unicaja, si bien lo que descubrimos es lo que esperábamos, la rentabilidad está por los suelos.

Resulta un tanto decepcionante descubrir lo que sucede en todo el sector bancario, se ofrecen mejores rentabilidad a los nuevos clientes o al nuevo saldo que llega a la entidad. Es decir, los bancos están deseosos de lograr liquidez, nada nuevo.

Esto se traduce en diferentes depósitos en Unicaja, por un lado depósitos para incrementos de saldo y nuevos clientes con las siguientes rentabilidades y plazos:

- Depósito a 6 meses con un 4,06% TAE - abanderado por un 9% el primer mes que da lugar al nombre del Depósito 9 Univia
- Depósito a 3 meses con un 3,00% TAE

Para los clientes antiguos y sin restricciones de saldo tenemos:

- Depósito a 1 mes con un 1,00% TAE - clara muestra del estado de los tipos de interés
- Depósito a 12 meses con un 2,00% TAE - se trata del tradicional depósito creciente para evitar la fuga de capital a mitad de año

En fin, que así están las cosas, de forma que lo poquito que consigamos por nuestros ahorros bienvenido sea. A este paso tendremos que acabar haciendo dieta como los supervivientes para llegar a fin de mes.

martes, 24 de marzo de 2009

La Caixa: Depósito solidario

La CaixaNavegando por las webs oficiales de los bancos y cajas de vez en cuando se descubren productos interesantes, o al menos curiosos.

Este es el caso del Depósito solidario que comercializa La Caixa, y que trata de repercutir parte de los intereses que generan nuestros ahorros a proyectos solidarios que gestionan diferentes entidades.

Con un capital inicial mínimo de 1000 euros podemos abrir un depósito solidario y elegir que parte de los intereses generados queremos destinar a este tipo de proyectos, destinando entre un 25% y un 100%.

Debemos tener en cuenta que este tipo de donación es un elemento deducible a la hora de realizar nuestra declaración de la renta, de forma que nos beneficiaremos fiscalmente de este dinero.

Las organizaciones elegidas por La Caixa para la gestión de este dinero son Cruz Roja, Intermón Oxfam, Médicos sin Fronteras, y Cáritas. Las cuales llevan a cabo diferentes proyectos en zonas desfavorecidas.

En fin, en estos momentos en que la rentabilidad está por los suelos podría ser un buen momento para empezar a pensar en los demás, e incluso tal vez nos animemos a apadrinar un niño.

lunes, 23 de marzo de 2009

Letras del tesoro y Bonos del estado

Tesoro PúblicoEn estos momentos de incertidumbre económica parece imposible encontrar inversiones rentables en las que depositar nuestros ahorros.

Es en estas situaciones cuando vuelven a la boca de todos las letras del tesoro y los bonos del estado. Estas herramientas financieras ofrecen un riesgo mínimo, si bien esto también se traduce en una escasa rentabilidad.

Las letras del tesoro ofrecen plazos de inversión de 3, 6, 12 y 18 meses, y al igual que las inversiones en depósitos bancarios tributan a un tipo fijo del 18%.

Este tipo de activos son emitidos al descuento, lo que quiere decir que si adquirimos una letra por valor de 1000 euros, en realidad pagaremos ese valor menos los intereses, obteniendo al final los 1000 euros.

Consultando la web oficial del Tesoro Público podemos ver la rentabilidad que han ofrecido las últimas subastas de letras, bonos y obligaciones:

Letras a 3 meses - 0,913 %
Letras a 6 meses - 0,974 %
Letras a 12 meses - 1,277 %
Bonos a 3 años - 2,498 %
Bonos a 5 años - 3 %
Obligaciones a 10 años - 4,201 %
Obligaciones a 30 años - 4,738 %

Lo cierto es que las rentabilidades ofrecidas son bastante bajas, pero visto el panorama en la bolsa, y si queremos cierta tranquilidad podría ser una opción interesante para parte de nuestros ahorros.

Otra opción para ahorrar consiste en reducir los gastos, y si tenemos una hipoteca un buen sistema puede ser tratar de reducir el tipo de interés solicitando un cambio de entidad. Vamos que en estos tiempos de crisis hay que estar muy despierto para no perderse en el caos.

miércoles, 18 de marzo de 2009

Depósitos Bankinter

BankinterEl mercado de depósitos está plagado de ofertas de bienvenida enfocadas a la captación de capital por parte de casi todas las entidades financieras. Estos depósitos tienen una duración relativamente corta, típicamente entre 3 y 6 meses, y una rentabilidad que puede alcanzar el 6% TAE.

Sin embargo, si lo que buscamos es un instrumento de ahorro a largo plazo para nuestro dinero la situación se complica. Y es que la rentabilidad que ofrecen los bancos a través de sus depósitos está por los suelos.

Bankinter puede ser un buen ejemplo de esta situación ya que muestra claramente la rentabilidad de algunos de sus productos en la web. De esta forma los depósitos en forma de IPF ofrecen un rentabilidad que va desde el 0,58 al 1,73% TAE en función del plazo de amortización (depósito a un mes 0,96% TAE).

Peor es el caso de su depósito vivienda, orientado al ahorro para la compra de una vivienda, hablamos de la famosa cuenta ahorro vivienda, para la cual ofrece una rentabilidad del 0,59% TAE.

Depósito Banco Gallego: El amigo

Banco GallegoEl Banco Gallego ha decidido contar con la presencia de un deportista con tirada internacional como Fernando Torres para promocionar su nuevo depósito amigo.

Se trata del tradicional depósito de bienvenida enfocado a la captación de nuevos clientes ofreciendo para ellos rentabilidades atractivas. Para ello el depósito bienvenida ofrece un tipo de interés del 5% TAE por un plazo de 6 meses.

Desde Banco Gallego han apostado por un formato de marketing adaptado a los nuevos tiempos tratando de lograr una campaña de difusión viral y usando como centro de atención al futbolista Fernando Torres.

Sin embargo el depósito no es nada del otro mundo. La rentabilidad si que resulta atractiva teniendo en cuenta el actual estado de los tipos de interés, pero el corto plazo del mismo, sólo 6 meses, no lo convierten en una herramienta de ahorro a largo plazo.

Si os queréis divertir un rato os podéis pasar por la web promocional (www.depositoamigo.com) que han creado para esta campaña.

lunes, 16 de marzo de 2009

Depósito CCM con nómina al 4%

CCMHace menos de una semana Caja Castilla La Mancha anunciaba el lanzamiento de un nuevo depósito destinado a la captación de liquidez dentro del proceso de fusión en el que se encuentra inmerso con la entidad Unicaja.

El nuevo depósito que tomará el nombre Depósito Extra Nómina está destinado a aquellos clientes que tengan domiciliada su nómina en la entidad, y ofrecerá una rentabilidad del 4% TAE durante 6 meses.

La cantidad mínima de inversión será de 1.500 euros sin cantidad máxima y con incrementos de 500 euros. También existe la posibilidad de contratarlo sin domiciliar la nómina, en cuyo caso la rentabilidad desciende al 3% TAE.

Es importante señalar que al domiciliar la nómina nos beneficiaremos de los condiciones que todos conocemos, como la ausencia de comisiones.

Personalmente, parece un depósito con una rentabilidad interesante, sobre todo teniendo en cuenta el actual panorama económico, pero con una duración de tan sólo 6 meses no parece que sea suficiente atractivo como para captar nuevos clientes. Tendrán que lanzar una buena campaña de publicidad para vender este depósito.

De momento nos quedamos con el 4,10% de iBanesto.com

jueves, 12 de marzo de 2009

ING Direct - Depósito Naranja

ING DirectEn esta ocasión tenemos la oportunidad de revisar los productos de ahorro ofrecidos por el banco de referencia en banca online, estamos hablando de ING Direct.

Este banco durante algunos años ofreció rentabilidades muy interesantes en todos sus productos financieros con el objetivo de abrirse camino en nuestro país. Sin embargo durante los últimos años parece que ya cuenta con una cartera de clientes considerable y las rentabilidades han ido menguando.

A pesar de todo las condiciones que ofrecen para sus productos lo convierten en una interesante opción para no tener que pelearte con tu banco cada vez que llega el extracto bancario. Nos referimos a la ausencia de comisiones o a la tarjeta de crédito gratuita.

Con respectivo al depósito Naranja, el cual se puede contratar por un periodo de 3 o 6 meses, la rentabilidad varía en función del importe de la siguiente forma: a partir de 10.000 € un 2,45% TAE, si superamos los 25.000 € será del 2,75% TAE, y finalmente a partir de 50.000 € el tipo de interés asciende a un 3,10% TAE.

Si por alguna razón realizásemos una cancelación anticipada entonces el tipo de interés al que nos remunerarían sería del 2,00% TAE.

iBanesto.com - Depósito azul

iBanesto.comEn estos tiempo de crisis con los tipos de interés por los suelos lograr algo de rentabilidad para nuestros ahorros puede convertirse en un tarea titánica.

Una de las pocas opciones que tenemos es analizar los depósitos ofrecidos por la banca online. Las versiones online de los bancos tradicionales disponen de un mayor margen de operación para ofrecer mayor rentabilidad en sus productos financieros.

En el caso de iBanesto.com el nombre de su producto de ahorro es el depósito Azul. Se trata de un depósito para incrementos de saldo, es decir, podremos acceder a el únicamente si aumentamos nuestro dinero en dicho banco.

En la actualidad el depósito Azul tiene una remuneración del 4,10% TAE y la fecha máxima de finalización sería el 1 de Julio de 2009, y a partir de dicha fecha el tipo de interés se reduciría al 2,57% nominal.

Debemos tener en cuenta que la rentabilidad base del depósito Azul se adapta en función de las evolución general de los tipos de interés, de forma que no sería de extrañar que ese 2,57% fuese disminuyendo durante los próximos meses.

Mejores depósitos

DineroA continuación trataremos de indicarle las mejores entidades financieras para localizar los productos que mayor rentabilidad puedan ofrecerle para sus ahorros. Tenga en cuenta que nos estamos restringiendo a productos de rentabilidad fija, de forma que no trataremos la bolsa, los fondos de inversión o productos similares.

Estos productos de ahorro suelen estructurarse según el plazo de la operación, de forma que podemos encontrar depósitos a plazo fijo de un mes, tres, seis o doce meses (un año). También encontraremos cuentas remuneradas que ofrecen un tipo de interés elevado y que pueden sustituir a los depósitos ofreciendo un mayor control sobre nuestros ahorros.

A modo de referencia podemos indicarle que los conocidos como bancos online, son los que ofrecen depósitos más atractivos. Básicamente son estos los que tratan de robar clientes a los bancos tradicionales, ya asentados, estando obligados en consecuencia a lanzar ofertas más agresivas.

Depósitos a 1 mes (Bienvenida)

* Bankinter - Depósito Bienvenida - 12 % TAE
* OpenBank - Depósito Aniversario - 11 % TAE
* Citibank - Depósito Citibank - 10 % TAE
* Ibanesto - iDepósito - 7 % TAE
* ING Direct - Depósito a 1 mes - 6 % TAE

Depósitos a 12 mes (1 año)

* Banco Popular - Depósito a 12 meses - 4,50 % TAE
* ING Direct - Depósito naranja 12 - 3,25 % TAE

Depósitos a más de 1 año

* Banco Popular - Depósito a 25 meses - 5,25 % TAE
* CAM - Depósito CAM - 4,00 % TAE
* iBanesto - iDepósito en euros a 2 años y 2 días - 3,50 % TAE

TAE - Tasa anual equivalente

GlosarioDurante los últimos años se han puesto de moda los conocidos como depósitos de bienvenida. Se trata de productos de ahorro que ofrecen una elevada rentabilidad durante el primer o los primeros meses y que luego se transforman en un producto de escaso interés.

A la hora de comparar depósitos bancarios tendrá que utilizar el TAE (o tasa anual equivalente) que representa la rentabilidad en un periodo de 12 meses (1 año) incluyendo cualquier gasto asociado al producto. De esta forma un depósito con un 12% de interés a un mes y luego un 0% el resto de meses, equivaldría a un TAE del 1%.

Recuerde, use el TAE para comparar cualquier producto financiero, ya sea un depósito, una hipoteca o un seguro.

Blog depósitos se presenta en sociedad

InversiónLa situación económica actual no invita al optimismo, y a nivel económico gran parte de la población se encuentra con problemas de financiación, ya sea para adquirir una nueva vivienda, o para dar la entrada para el coche.

Sin embargo, los más previsores a buen seguro tienen algunos ahorros, por si llegasen la época de vacas flacas, y lo más interesante en este momento es tratar de obtener la máxima rentabilidad posible y evitar que nuestros ahorros se devalúen con el paso del tiempo.

La bajada de los tipos de interés ha provocado que sea difícil rentabilizar nuestro dinero en depósitos a plazo, pero el comportamiento de la bolsa tampoco se presenta como una solución real.

En esta situación lanzamos este blog dedicado al mundo de los depósitos bancarios. un lugar donde semanalmente trataremos de analizar los productos de inversión ofrecidos por bancos y cajas y ofrecerte nuestros resultados.